Especialistas da CNN Brasil ensinam a dominar o cartão de crédito

Especialistas em finanças alertam para os perigos do crédito rotativo, um dos principais vilões do endividamento no Brasil, conforme revelam dados alarmantes do Mapa da Inadimplência da Serasa divulgados nesta quarta-feira, 13 de maio de 2026. A preocupação cresce à medida que três em cada dez brasileiros negativados possuem dívidas ligadas ao cartão de crédito, uma realidade que compromete o bem-estar e a dignidade de milhões. Por isso, a correta gestão deste meio de pagamento torna-se crucial para evitar a armadilha dos juros altíssimos e manter a saúde financeira.

Considerado uma ferramenta de praticidade e segurança, o cartão de crédito integra a rotina de milhões de brasileiros. Contudo, sem um controle rigoroso, ele rapidamente se transforma em uma das maiores armadilhas para o endividamento, especialmente por causa do crédito rotativo. Especialistas explicam que compreender o funcionamento do crédito rotativo é vital para a saúde do orçamento. Este mecanismo é acionado quando o consumidor quita apenas o valor mínimo da fatura, ou uma parte dela, transferindo o saldo devedor para o mês subsequente. O problema reside na incidência de juros, multas e encargos financeiros que, por estarem entre os mais altos do mercado, fazem com que dívidas modestas cresçam exponencialmente em pouco tempo.

Como usar o cartão de crédito com inteligência?

Definir limites que se alinhem à sua renda e acompanhar os gastos ao longo do mês ajudam a evitar sustos inesperados na hora do vencimento da fatura. Algumas práticas essenciais ajudam a manter o controle financeiro:

• Estabelecer um limite de gastos mensal;
• Concentrar despesas planejadas no cartão;
• Acompanhar compras pelo aplicativo do banco;
• Evitar parcelamentos longos sem real necessidade;
• Priorizar o pagamento total da fatura;
• Usar o crédito apenas dentro da sua capacidade de pagamento;
• Criar uma reserva de emergência para imprevistos.

Além disso, especialistas em educação financeira recomendam evitar o hábito de enxergar o limite do cartão como “renda extra”, pois o valor disponível continua sendo uma dívida futura que precisará ser quitada.

Por que evitar o pagamento mínimo da fatura?

Muitas pessoas recorrem à quitação mínima para evitar atraso na fatura, mas essa prática pode gerar efeito contrário no orçamento. Isso porque o valor restante entra automaticamente no crédito rotativo, acumulando juros elevados sobre o saldo devedor. Os principais riscos dessa prática incluem:

• Incidência de juros rotativos sobre o saldo restante;
• Crescimento rápido da dívida ao longo dos meses;
• Comprometimento maior da renda mensal;
• Redução do limite disponível do cartão;
• Possibilidade de negativação do CPF em caso de atraso contínuo.

Quando a dívida sair do controle, buscar negociação com a instituição financeira costuma ser o caminho mais eficaz. Muitas oferecem condições de parcelamento com juros reduzidos, descontos e renegociação digital pelo aplicativo.

Como blindar-se contra novas dívidas no cartão de crédito?

O ideal é criar hábitos que ajudem a manter uma relação equilibrada com o crédito no longo prazo. Ajustes simples no comportamento financeiro podem reduzir o risco de endividamento e otimizar a organização do orçamento:

• Revisar gastos fixos e frear despesas por impulso;
• Cancelar assinaturas e serviços pouco utilizados;
• Planejar compras de maior valor com antecedência;
• Utilizar aplicativos de controle financeiro;
• Destinar parte da renda para investimentos e formação de uma reserva financeira;
• Jamais usar um cartão para saldar outro débito.

Com planejamento e disciplina, o cartão de crédito deixa de ser um vilão e se transforma em um um aliado poderoso para a organização financeira. Ele se torna uma ferramenta estratégica que impulsiona a praticidade e a construção de um histórico de crédito saudável ao longo do tempo, garantindo maior tranquilidade e dignidade financeira a cada cidadão.