Desenrola: nome limpo em até 5 dias úteis e o impacto no Score de crédito

O programa Desenrola Brasil, iniciativa do governo, estabelece um prazo claro para milhões de cidadãos recuperarem sua dignidade financeira: o nome do devedor pode ser limpo em até cinco dias úteis após o pagamento da primeira parcela de um acordo de renegociação de dívida, caso haja apenas uma negativação. Essa medida visa acelerar a reinserção de brasileiros no mercado de crédito e minimizar os impactos negativos de ter o CPF restrito, promovendo mais acesso a serviços essenciais.

Contudo, o benefício da regularização é condicional: o não pagamento das parcelas subsequentes de um acordo fará com que o nome retorne ao status de restrito. Isso significa que a pontuação do Score de crédito, que avalia a confiabilidade financeira, permanecerá baixa, sinalizando um alto risco para as instituições bancárias.

Facilidade para débitos de até R$ 100

Uma facilidade adicional do Desenrola beneficia cidadãos com dívidas de até R$ 100: nestes casos, o nome é automaticamente retirado dos cadastros negativos em até 30 dias. É crucial, porém, que o débito seja quitado junto à instituição financeira para evitar futuras restrições.

Como aderir e as vantagens do Desenrola Brasil

A adesão ao Desenrola se dá por meio das plataformas das instituições financeiras que integram o programa. O Banco Inter, por exemplo, oferece a seus clientes com débitos em cartão de crédito ou cheque especial a oportunidade de renegociar com vantagens expressivas: descontos que podem chegar a 90%, parcelamento em até 48 vezes e taxas de juros de até 1,99% ao mês.

Prazo de limpeza do nome: entenda a contagem

O prazo de cinco dias úteis para a empresa credora efetuar a retirada do nome dos órgãos de proteção ao crédito começa a contar a partir da confirmação do pagamento da primeira parcela. É importante notar que o tempo para o processamento e a confirmação da quitação do débito pode variar conforme a forma de pagamento escolhida pelo devedor.

Enquanto o pagamento por boleto bancário geralmente leva até três dias úteis para ser compensado – fazendo com que a contagem dos cinco dias só inicie após essa compensação – o Pix proporciona o início imediato do prazo, agilizando o processo.

Score de crédito baixo: os impactos reais na sua vida

Ter o CPF restrito acarreta uma série de desafios para a vida financeira dos indivíduos. Essa restrição é um reflexo direto de um Score de crédito abaixo do ideal, uma pontuação que atesta a saúde financeira e a capacidade de cumprimento de compromissos.

O Score, em uma escala de 0 a 1.000 pontos, mede a reputação financeira do consumidor. Aqueles com o nome negativado geralmente apresentam pontuações baixas, situando-se entre 0 e 500 pontos, o que limita severamente seu acesso a novos créditos.

As consequências de um nome negativado são amplas e impactam diretamente a qualidade de vida:

Dificuldade para obter crédito: empréstimos, financiamentos e cartões de crédito tornam-se quase inatingíveis;

Juros elevados e cobranças persistentes: as dívidas crescem exponencialmente com juros e multas, elevando o custo final a ser quitado;

Prejuízo na busca por emprego: algumas empresas realizam consultas ao CPF de candidatos durante processos seletivos, criando um obstáculo inesperado;

Restrição no acesso a serviços essenciais: tarefas como alugar um imóvel podem se tornar complexas ou inviáveis.

Hábitos financeiros saudáveis impulsionam seu Score

Renegociar os débitos pelo Desenrola e alcançar a limpeza do nome são passos cruciais, mas não suficientes, para construir um Score de crédito robusto. Além de saldar as dívidas, é fundamental adotar boas práticas financeiras e cultivar uma relação saudável com o mercado de crédito:

Renegocie todas as pendências: caso possua múltiplos débitos, planeje-se para quitá-los e eliminar a inadimplência;

Priorize o pagamento pontual das contas: um histórico de pagamentos em dia é vital. Atenção especial a contas de consumo, parcelamentos, faturas de cartão de crédito e boletos diversos;

Demonstre cautela ao buscar novo crédito: para evitar um prolongamento do período com Score de crédito baixo, avalie cada nova despesa ou oportunidade de crédito com máxima responsabilidade e cuidado.

É importante ressaltar que a construção de um bom Score de crédito exige tempo e consistência. A paciência inicial para que os novos e bons hábitos financeiros se consolidem e reflitam positivamente na pontuação é fundamental.