Como identificar bancos seguros para contas digitais, segundo especialista

A escolha de um banco seguro para abrir uma conta digital, que funciona totalmente pela internet, foi detalhada por um especialista em finanças nesta quarta-feira, 01/07/2026. A decisão sobre quais instituições financeiras oferecem a maior proteção para o dinheiro dos clientes envolve a verificação da autorização e supervisão do Banco Central (BC), a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), a transparência nas informações e o relacionamento com os usuários. Contas digitais permitem a movimentação e o gerenciamento de recursos sem a necessidade de comparecer a agências físicas, utilizando apenas aplicativos ou sites.

Não existe um ranking oficial que defina a segurança de contas digitais ou de instituições financeiras. No entanto, é possível pesquisar e confirmar se os controles de segurança mínimos estão sendo cumpridos. Leandro dos Santos Maciel, professor de finanças da FEA-USP (Faculdade de Economia, Administração, Contabilidade e Atuária da Universidade de São Paulo), ressalta a importância de verificar se a instituição é autorizada e supervisionada pelo Banco Central.

"Cabe ao órgão regulador estabelecer, fiscalizar e atualizar os padrões mínimos de segurança que essas instituições devem observar", afirma Maciel. "A proteção cibernética do sistema financeiro é uma responsabilidade regulatória e institucional, e não uma obrigação individual dos usuários".

Critérios mínimos de controle estabelecidos pelo BC

Em dezembro de 2025, o Banco Central atualizou a política e os requisitos de segurança cibernética para instituições financeiras. Entre os controles mínimos exigidos estão: autenticação, gestão de certificados digitais, proteção de redes, controle de acessos, rastreabilidade de operações, integração segura de sistemas, correção de vulnerabilidades, inteligência cibernética e a realização periódica de testes de intrusão independentes. O objetivo é aumentar a resiliência do sistema financeiro e reduzir riscos operacionais e de fraude, promovendo um ambiente seguro para a inovação digital.

Outros fatores relevantes para a segurança

Além dos controles regulatórios, indicadores fundamentalistas financeiros e operacionais ajudam a avaliar a saúde e o potencial de crescimento de uma instituição. Aspectos como inadimplência, provisões para perdas, lucratividade, ratings de crédito e concentração de riscos são importantes, conforme destaca o professor da FEA-USP.

Para os clientes, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece uma proteção adicional, garantindo depósitos e determinados investimentos até os limites regulamentados. Maciel acrescenta que outros sinais de comprometimento com a proteção de dados e qualidade dos serviços incluem transparência na divulgação de informações, bom relacionamento com clientes e investimentos contínuos em tecnologia e segurança cibernética.

Contas digitais para empresas e responsabilidades do cliente

No caso de contas digitais destinadas ao capital de giro de empresas, a análise da robustez financeira da instituição deve ser ainda mais rigorosa. O professor sugere diversificar a movimentação entre diferentes bancos para reduzir riscos de concentração e ampliar o acesso a linhas de crédito.

A responsabilidade do cliente inclui a proteção de senhas, tokens e dados biométricos, além de manter dispositivos atualizados e seguros. É fundamental comunicar imediatamente ao banco qualquer movimentação suspeita ou perda de credenciais. Em relação ao Open Finance, o compartilhamento de histórico bancário deve ser feito apenas com instituições autorizadas pelo Banco Central, com controle sobre os consentimentos concedidos e desconfiança de solicitações não oficiais.

Contas digitais, como as oferecidas pelo Inter, geralmente se destacam pela isenção de tarifas de manutenção e abertura online, além de um gerenciamento prático pelo celular. Exemplos como a conta digital nacional, internacional, para crianças e para empresas demonstram a variedade de serviços disponíveis, com opções de cofrinho para rendimento do saldo com segurança.